“租房贷款”难产无抵押贷款对银行风险太大

一直被冀望为助推租赁市场“黑马”的房屋租赁贷款，如今在上海难产。专家表示，“房屋租赁贷款”无法用房屋产权作为抵押，而刚刚参加工作的新上海人也大多没有可供抵押的有价证券和存单。在这种情况下，银行能否顺利回收贷款，将完全取决于借款人的个人信用度，银行放款的风险实在太大了。

　　如何打开租赁市场、搞活租赁市场是摆在当前房地产市场的一个重要课题。不仅上海本地中低收入家庭缺乏保障性租房，而且不少外来人员也存在租房难的问题。以每年应届毕业生这支租房大军来说，房租占据了他们生活成本相当高部分的开销。房屋租赁市场“租三押一”行规让他们往往捉襟见肘，即便有的找到工作但前三个月试用期工资也难抵租房成本。

　　推行“房屋租赁贷款”设想应运而生。有关人士曾经向上海各银行提出建议，开设这种类似于个人小额短期信用贷款。个人小额短期信用贷款业务，发放的期限在1年以内、金额在2万元以下。这种贷款，银行往往只会发放给资信程度很高的客户，房屋租赁贷款就可以参照这种模式。据市场人士介绍，这种租房方式对于租客来说好处比较多。首先降低了租客的资金风险，租户将租金直接打入银行；其次，交租方便快捷，只要在任何一家指定银行就可缴存租金；最后，减轻了租房者的经济负担，按月交租金，与现阶段租房形成的季付方式相比最大限度地分摊了客户的资金负担。据悉，这种模式已经在北京租赁市场展开，这项业务由中行房贷、北京资和信担保有限公司担保。

　　“房屋租赁贷款”最大特点在于无须抵押财产，完全依靠个人信用借贷，而刚刚参加工作的年轻人基本没有信用记录，对银行来说风险太大，这一新措施“试水”上海的可能性较小。不仅如此，中介公司、担保公司和租客都会有不同程度的风险。中介公司面临退租风险。本来租客贷款一年租房，可是只还了两个月的房租就不租了，而银行那边的月供却要照交。银行如果遇到租客拒交月供怎么办？如果租金下降，先前已经按照高价提前付了一年房租的租客，是否可以采取退租来化解风险？如何使难产不难，值得探讨。

　　