上海交行证实即将推出新“等额递减房贷”方式

记者昨天从交行总行相关人士处证实，交行上海分行即将在沪推出新的两种房贷还款方式：等额递增还款和等额递减还款，从而使原来的仅有等额本金还款和等额本息还款的房贷还款方式增加到4种。业内人士认为，这是昨天商业银行在执行央行计结息方式调整后，将从贷款还本付息计结息方式上推出的新的差异化品种。

　　据悉，“等额递增”和“等额递减”两种还款方式，是指客户向银行申请个人房贷时，向银行申请并获得批准的在初始期按固定额度还款，但在一定阶段之后，相应递增或递减额度进行还款调整。有关人士指出，这两种还款方式前者最适合年轻人，后者则适合中老年人。此外，对于将来收入预期可能上升的，可以选择等额递增，当前收入水平高，预期未来收入有不确定性的，可以选择等额递减。

　等额递减还款利息负担最少

　　据悉，北京建行近期已在北京地区推出这两种新的还款方式。从具体测算上来看，等额本息还款客户的利息负担最高，而等额递减还款客户须承担的利息相对最少。以一笔总额30万元、期限20年、间隔期5个月、递减额30元的个人住房按揭贷款计算，现行利率水平下，等额递减还款比等额本息还款少负担利息总额31018元，比等额本金还款方式少负担利率总额1346元。

　可有效避免不良信用

　　交行有关人士昨天向记者透露，新增两种还款方式为客户提供了更人性化选择，不过在银行的操作上增加了难度。不仅要在技术上设置多种方式接受客户新的还款计结息的程序编制，还要随时保持对客户还款能力的监控。更有意义的在于，通过对客户还款能力的监控考察，也可以随时调整客户还款额度，一定程度上避免逾期还款等情况的发生，也尽量避免客户不良信用的发生。

　银行差异化竞争恢复个人房贷业务

　　银行业内人士指出，新的两款还款方式体现了银行服务更细致和人性化，新的计结息规则的调整也给予银行更多的自主权，增强了银行在具体业务品种上的差异化。他指出，当前由于楼市交易低迷，个人房贷业务目前已连续两个月出现负增长，对于一些有真实需求的购房人，因为年龄或收入的制约，在申请贷款时可能达不到银行的门槛，通过新的还款方式，银行可以对其未来收入进行预期评定，尤其是对一些从事成长性行业的年轻人，将可获得银行信贷支持。而对中老年人，降低对其未来还款的预期，也有利控制银行的风险。

　　业内认为，多渠道的房贷还款方式出现，从一定层面上支持了买房人的资金不足，但楼市大局不会产生实质影响。

　　