外资行已推固定利率房贷但提高还贷违约金

　光大银行向银监会申请的固定利率房贷产品首期可能是5年期产品，而利率可能在6%-7%之间。光大上海分行有关人士介绍，一旦该行申请的固定利率房贷产品获批，上海和北京将是首选的试点城市。

　　今年3月17日，央行提高了个人房贷的贷款利率，从明年1月1日起，个人房贷的基准利率为6.12%。一些优质客户还可以享受0.9倍的优惠利率。分析人士认为，按照国内升息步伐的不确定性，5年期的6%-7%利率市场接受度银行并无十分把握。

　　外资行已在境内推固定利率房贷

　　尽管固定利率房贷产品对国内银行还是一个尚待开拓的处女地，但对外资银行来说，已是一个十分成熟的产品。昨天渣打银行中国区公共事务部有关人士告诉记者，该行在内地向境外人士提供的房贷产品中，就包括了固定利率的房贷产品。

　　据渣打客户咨询专线介绍，目前，在上海、北京和深圳三个城市的境外人士都可以向该行申请此类房贷产品。币种包括了美元、港币、新加坡元和人民币，无论贷款期限多长，设定的几个币种的利率都是固定的———美元是5.5%，人民币5.51%，港币5.5%，新币5%。

　　升息预期下客户期望固定利率产品

　　据记者调查，由于目前国内利率处于13年来的最低水平，人们对未来持续升息的预期比较强烈。因此，国内居民普遍希望银行可以尽快推出固定利率的房贷产品。固定利率的房贷产品在国外也深受欢迎，其中，在荷兰、法国，选择固定利率的消费者占到80%。

　　新加坡籍在沪工作的华人李先生告诉记者，他在2004年来上海买房时，向国内银行申请贷款就非常希望能有固定利率的房贷产品，因为可以锁定未来的不确定风险。不过，国外银行提供给顾客的大多是一种固定利率+浮动利率组合的产品，比如，所设定利率的80%的部分是确定的，但有20%的部分可以根据市场利率进行浮动，这样对银行来说也可以适当减少一部分利率风险。并且，按照双方协议，一个经济周期之后（大约4-5年），银行和客户还会续签一个新的利率标准。

　　银行可能设定高额提前还贷违约金

　　分析人士指出，固定利率房贷产品一定会设置高额的提前还贷违约金。

　　一位境外人士告诉记者，由于国外利率市场波动频繁，一些房贷客户在与银行签订固定利率房贷合同之后，万一发生利率不升反降，低于其申请的固定利率，他们往往通过提前还贷等方式来减少自己的损失。

　　